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山东省荣成市“有为”信用思维构建助力企业融资新生态

国家发展改革委|2023年01月18日
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近年来,山东省荣成市采取“政府主动有为+政银创新有为+金融机构积极有为”模式,深度挖掘信用数据价值,打出“社会信用+普惠金融”发展“组合拳”,探索“以信增信”助力中小微企业融资新路径。

近年来,山东省荣成市认真落实国家和山东省的决策部署,发挥社会信用体系建设早、效果好这一优势,采取“政府主动有为+政银创新有为+金融机构积极有为”模式,深度挖掘信用数据价值,打出“社会信用+普惠金融”发展“组合拳”,探索“以信增信”助力中小微企业融资新路径。已累计发放信用贷款200多亿元,全市新增贷款中信用贷款的比例提升到25%。

一是政府主动有为,形成信用保障政策导向。一方面,荣成市规定,政府及部门在制定金融领域支持中小微企业的具体政策措施时,要把市信用融资平台纳入政策支持范围,相关的支持政策措施都要充分应用信用信息和信用产品,与中小微企业的信用状况挂钩,实行差异化的扶持激励措施,信用等级越高享受的政策扶持越多,形成守信受益的政策导向,确保市级融资平台持续发挥实效。另一方面,积极发挥政府引导作用,设立5000万元的“信易贷”专项风险缓释基金,构建市级、金融及担保机构、中小微企业三位一体的风险缓释体系,为符合条件的中小微企业提供信用保证,按比例分担合作机构的风险。出台信用“三补”政策,即为信用状况良好的中小微企业提供贷款补贴利息、为信用担保的政府性融资担保机构予以补贴、为通过市融资平台提供贷款的金融机构给予补助,更好发挥政府在金融资源配置中的引导作用,支持中小微企业创新发展。

二是政银创新有为,建立金融信贷“双查”制度。荣成市社会信用中心与人民银行荣成支行合作,深化公共信用信息开发利用,大力推广“信易查”应用,建立金融信贷“双查”制度,将公共信用信息作为企业融资的重要参考,发挥好信用信息对中小微企业融资的支持作用。制度实施以来,银行不良贷款率下降了近30个百分点,对490名拒不履行贷款偿还义务的“老赖”,由法院纳入失信被执行人名单进行惩戒和曝光,136多名“老赖”迫于信用约束的威慑力自动履行了义务,法院执行积案清理率同比提高了15%。

三是金融机构积极有为,出台惠企“信用贷款”产品。荣成市金融服务中心联合人民银行荣成市支行出台了《关于在荣成市金融领域运用社会信用评级结果的指导意见》,引导金融机构借助市融资平台和精准画像,开发纯线上、纯信用的信贷产品,出台20多项“免抵质押、免担保”的信用贷款产品或者“提升抵质押率、降低贷款利率”的优惠贷款产品等,减少对抵质押、担保的过度依赖,逐步提高中小微企业信用贷款占比。比如,荣成市农村商业银行推出“荣誉贷”“信用贷”业务,对获得市级以上荣誉的、信用等级达到AA(含)以上的企业提供利率优惠的无抵押信用贷款,累计为全市4529家诚信主体提供融资6.1亿元。12家金融机构还将“信e贷”产品搬到线上融资服务平台,信用良好的企业享受简化办贷资料、提高融资额度、降低融资门槛等多项优惠。

新华财经声明:本文内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。
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