“6·14个人信用教育与信用修复研讨会”举行

近日，“6·14个人信用教育与信用修复研讨会”在北京举行。本次研讨会由全联并购公会信用管理专委会主办，公小信个人信用教育公益平台参与支持，北京信用学会协办。会议以“信用为民、守护信用、重建信任”为主题，围绕个人信用教育、信用修复政策、消费者权益保护、信用重建机制以及AI时代信用服务创新等议题展开交流。

信用记录不仅影响贷款、信用卡、消费分期等金融服务，也关系到消费者权益保护、债务风险化解、普惠金融发展和社会信用体系建设。在新的形势下，个人信用教育不能停留在口号式宣传层面，而应转向更加专业、系统、持续和可操作的信用知识普及、风险提示和信用管理服务。

个人信用教育需要专业化、体系化

过去较长时间内，个人信用教育更多强调“珍惜信用记录”，对普及征信知识、提升公众信用意识发挥了积极作用。但在当下，公众更关心的是个人信用报告怎么看，逾期记录如何形成，信用修复政策如何理解，征信异议如何提出，遇到不合理收费、误导营销、暴力催收、代理维权骗局时如何维护权益。

因此，个人信用教育应从“提醒公众珍惜信用”进一步转向“帮助公众理解信用、管理信用、维护权益和重建信任”。信用教育应成为一项专业工作，未来需要凝聚熟悉征信、信贷、法律、消保、数据和AI技术的专业力量，建立面向公众、机构和重点群体的信用教育内容体系。

信用修复不能被误读为“删记录”

全联并购公会首席信用专家刘新海博士在主题发言中指出，当前社会对“信用修复”的理解仍存在较大偏差，许多消费者容易将其简单理解为“删除记录”或“洗白征信”。这种误解不仅不符合征信制度的基本逻辑，也容易被黑灰产和诈骗机构利用。

与会专家认为，真正有价值的信用修复，不是违规删除真实记录，更不是通过虚假材料、恶意投诉、伪造证明等方式逃避责任，而应建立在合法合规基础上，围绕征信异议、权益保护、债务管理、风险纠偏、信用改善和信用重建展开。

警惕信用黑产侵害消费者权益

当前个人信用教育和信用修复领域面临的突出风险，是金融黑产快速蔓延。在个人信贷、信用卡、消费金融、网贷、催收、征信异议和投诉处理等场景中，许多金融黑产本质上都与信用相关，表现为“征信修复”骗局、代理维权、反催收、恶意投诉、债务逃废、虚假材料包装、背债人组织、深伪身份欺诈等多种形态。

对消费者而言，所谓“征信洗白”“逾期铲单”“代理投诉”“停息挂账包成功”等话术，往往利用消费者焦虑，诱导其支付高额费用，提交身份证、银行卡、征信报告等敏感信息，甚至参与虚假投诉和违法违规活动。许多消费者不仅没有解决信用问题，反而遭遇二次诈骗、信息泄露和更严重的信用损害。

会议呼吁，应将反信用黑产作为个人信用教育的重要内容，帮助消费者识别骗局、拒绝非法代理、保护个人信息、依法理性维权。

金融机构应从“风险筛选”走向“客户培育”

与会专家认为，金融机构在个人信用教育中承担着不可替代的重要责任，应帮助客户正确理解征信记录、信贷合同、还款责任、逾期后果和权益救济渠道。同时，在风险管理中也应避免简单化、标签化和“一刀切”处理。

信用重建并不是降低风控标准，而是通过更加精细化的数据分析和行为观察，识别那些已经恢复偿债能力、持续改善信用状况、具有重新进入正规金融体系条件的消费者。金融机构应从单纯“筛选客户”适度转向“培育客户”，形成更加有温度、更可持续的信用服务体系。

AI赋能信用教育与信用重建

AI技术赋能个人信用教育和信用重建，是本次研讨会的重要议题。与会专家认为，大模型和AI智能体可以在个人信用报告解读、风险点识别、信用知识问答、信用教育内容生成、反“征信修复”骗局宣传、金融消费者权益保护等方面发挥积极作用。未来，基于专业知识库和合规规则的AI工具，有望帮助消费者更便捷地理解自己的信用状况，也可以帮助金融机构提升客户教育、风险提示和投诉处理效率。同时，专家提醒，AI赋能信用教育和信用服务必须坚持合规、安全、审慎和可解释原则。

发起个人信用教育与信用重建合作网络

会议认为，我国个人信用教育未来应围绕信用记录关爱日、金融消费者权益保护教育宣传月、反诈宣传、普惠金融和数字金融教育等重要节点，持续开展面向公众、金融机构和重点群体的信用教育活动。

与会专家建议，推动建立“轻运营、重专业”的“个人信用教育与信用重建合作网络”。会议期间发布了《2026年中国个人信用教育与信用修复研究报告》。与会专家表示，推动个人信用教育与信用重建，是“信用为民”和“金融为民”的重要实践，也是数字经济时代提升公众金融素养、保护消费者权益、遏制信用黑产、促进信用体系高质量发展的基础性工作。