【高端访谈】农发行行长助理朱远洋：线上线下融合发力 支持涉农小微企业

新华财经北京5月31日电（记者 王虎云）破解小微企业和“三农”融资难题，对于稳增长、保就业具有重要意义。当前，如何提升金融机构服务小微企业尤其是涉农小微企业的能力十分关键。中国农业发展银行（下称“农发行”）行长助理朱远洋近日接受新华财经记者采访时表示，农发行线上线下齐发力，因企施策持续优化服务普惠小微企业新模式，支农支小成效显著。

疫情暴发以来，我国小微企业承受了较大压力，融资需求显著提升。近日，人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，要求健全相关机制，增强敢贷的信心、激发愿贷的动力、夯实能贷的基础，探索形成批量化、规模化、标准化、智能化的小微金融服务模式。

在经营战略、机制体制等方面做出专门安排，并创新业务模式，有助于缓解小微企业融资难、融资贵问题。据朱远洋介绍，农发行自2019年起积极推动开展小微企业服务优化工程，将更多资金通过直贷方式投向小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节，探索推动小微信贷业务与数字经济、金融科技融合发展，取得了良好的社会反响。自2019年以来，该行已累计投放普惠小微企业贷款1249.55亿元；截至2022年4月末，普惠小微贷款余额262.38亿元，涉及支持小微企业16498户。

“小微企业的融资需求以流动资金为主，整体表现出‘短、小、急、频’的特点，即期限短、金额小、时间急、频率高，还表现出缺乏足额有效的担保、融资成本承受能力较弱等特点。”朱远洋告诉记者，农发行线下以供应链产业链为抓手，线上以互联网大数据为支撑，通过线上线下小微信贷业务融合发力，支持优质核心企业上下游涉农小微企业发展，逐渐探索出一条依托先进金融科技，通过产业链、供应链延伸辐射支持涉农小微企业的新路径。

据他介绍，在线下，农发行不断拓展供应链融资场景，完善产业链融资服务体系。构建核心企业与上下游小微企业一体化的信贷服务体系和风险评估体系，为供应链上下游小微企业提供优质金融服务，更好服务实体经济。自2019年以来，该行通过线下直贷方式累计对10502家企业投放普惠小微企业贷款527.49亿元。截至2022年4月末，线下普惠小微企业贷款余额224.48亿元，涉及支持小微企业4013户。

朱远洋还提到，2019年8月，农发行成立了小微企业线上服务管理中心，利用互联网、区块链、人工智能、大数据等先进技术手段进行业务流程再造，精准服务小微企业“短小急频”的融资需求。实现了客户当天在线授信申请、当天完成授信审批、贷款审批流程“零”人工干预的线上小微办贷模式，具有期限短、支用小、速度快、频率高等特点，切实提升了小微企业获得感。自线上小微信贷业务开办以来，已累计向33409家普惠型小微企业直接投放贷款722.06 亿元。截至2022年4月末，线上支持普惠小微企业12485户，贷款余额37.9亿元。

此外，农发行从产业链、供应链全链条出发，融合线上线下业务提供一揽子融资服务，探索打造农业政策性金融“生态圈”。

朱远洋举例说，2020年初新冠疫情暴发，为稳产保供，农发行主动对接国内知名的冻品进口服务平台深圳优合集团，在紧急授信2.5亿元、支持企业向市场投放进口冷冻肉的同时，充分考虑其供应链上下游各主体差异化信贷需求，综合运用线上线下两种信贷服务方式。针对优合集团及下游批发零售商库存商品易变现、可追溯、可核查等特点，线下采取“钱随货走、库贷挂钩、购贷销回、封闭运行”信贷模式，围绕商品采购、运输、入库、出库等流通环节灵活进行贷款发放与收回，始终确保贷款资金与货值相互匹配，有效防控信贷风险；线上设计“供应链质押贷”业务场景，通过集成运用大数据、区块链和物联网等金融科技实现对下游小微企业贷款申请的秒批秒贷，为其提供便捷高效的信贷服务。

朱远洋表示，下一步，农发行将进一步完善线上线下相结合的信贷服务模式，不断完善“敢贷愿贷”的机制，提高信贷队伍“能贷会贷”的专业能力，持续加大对小微企业的支持力度。同时强化线上信贷服务创新，利用大数据、云计算、区块链、人工智能等信息技术，加大客户营销储备，全力推进农发行信贷业务数字化转型。

编辑：翟卓

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