【高端访谈】深耕本土 服务实体——访晋江农商银行党委书记、董事长史桐融

新华财经福州4月13日电 晋江市地处闽南金三角核心，县域经济基本竞争力连续5年居全国第四，素有“十户人家九户侨”之称。同时，这里也是小微金融的“大本营”。近期，记者走访调研扎根本土、深耕县域发展的福建晋江农商银行，就如何引金融活水服务中小企业发展等专访该行党委书记、董事长史桐融。

记者：晋江是国内县域经济“领头羊”，农商行如何助力本地民营经济发展，取得哪些阶段性成效？

史桐融：现在的晋江有一个重要特点，那就是民营经济规模不断壮大、投资活跃度较高。目前晋江有超9万家企业、51家上市公司、16个国字号区域品牌，民营经济对地区产值贡献达95%以上。

产业园区是民营经济发展的主要阵地，近年来晋江大力实施产业园区标准化建设，发挥有效投资对优化供给结构的关键作用。围绕“把县域市场做深、做细、做透、做大”这一目标，农商行聚焦园区经济，全力支持园区标准化建设。

针对民营企业发展过程中遇到的金融痛点，农商行加强园区产品创新，推出“园区·业主贷”“园区·工改贷”“园区·购厂贷”等园区系列专项贷款产品，累计向347户实体企业发放贷款超过16亿元。

为进一步支持园区纺织鞋服等传统产业的增产扩产、提质强产，以及集成电路、新材料、装备制造等新兴产业强链补链项目，农商行针对性推出 “园区·标准贷”产品，目前已授信三斯达鞋纺园厂房按揭项目10亿元、久久王食品产业园厂房按揭项目1亿元，为有购买园区工业厂房的民营企业、经营者提供定制化金融服务。

产业链金融是中小企业融资的重要途径。农商行以核心企业为中心，向其上下游小微企业、个体工商户、承租方、经销商和加盟商等独立经营实体的提供定制化金融服务。比如，为核心企业361°、陆地港集团、晋南建设、广大陶瓷等上下游企业累计发放供应链贷款1.73亿元。

记者：晋江民营经济发展格局中，中小企业构成了晋江经济运行的毛细血管。如何灵活精准帮助中小微企业解决发展过程中遇到的融资难题？

史桐融：如今的晋江，平均每7个人就有1个老板，每21个人就有1家企业。晋江的土地面积仅占福建全省的1/200，却创造了全省1/16的经济总量，足以可见晋江民营企业的成长性和韧性。

过去来说，小微企业缺乏有效资产抵押，不容易找到合适担保人。为更好地服务当地企业，尤其帮助小微企业精准融资，农商行不断总结探索，结合当地实际情况，创新推出“信e贷”特色信贷产品，有效解决了中小企业融资难、融资贵问题。晋江农商银行副行长林超鹏介绍，“信e贷”最大亮点，就是采用信用或者类信用方式，将借款企业的实际控制人、股东及其家庭成员纳入担保范畴，充分发挥信用信息应用价值，解决企业无法提供有效担保的融资难题。截至2023年末，“信e贷”已授信1722户，用信21.78亿元。

记者：与国有企业相比，民营企业经营更加多元化，经营风险相对更高。农商行如何深入了解企业的经营状况和市场情况，做好风险控制？

史桐融：做好风险预警方面，晋江农商银行通过跟踪分析研判重点行业、客户、业务的潜在信用风险，密切关注民营经济市场主体延期贷款风险情况，做好风险预警、预判、预案工作。在民营企业因短期财务困难逾期并形成不良后，运用金融纠纷多元化解机制，优先采用与客户协商方式为其办理借新还旧、本金分期还款等重组业务。

对已经解决财务困难的民营经济市场主体重组资产，农商行根据相关制度调整其风险分类，积极支持民营经济市场主体解决其征信方面的合理诉求，扶持暂时出现困难的民营经济市场主体渡过难关。对扭亏无望的民营经济市场主体，综合运用协商分期、破产清偿等方式依法合规开展清收工作。通过日常信息共享、工作联动、联合处置等工作，推动出现财务困难的民营经济市场主体采取催讨应收账款、盘活处置有效资产、降低财务成本等方式化解风险。

记者：新质生产力是当下的高频热词，农商行如何助力民营企业尤其是科技型企业培育和发展新质生产力，有哪些相关建议？

史桐融：新质生产力的特点是创新，为更好支持民营企业加大创新投入，农商行加大对科技型企业融资支持力度，积极走访市科技局、电商协会等单位，探讨开发科技性相关产品。

针对科技创新型企业轻资产、高技术、高成长的发展特点，农商行探索建立有别于传统企业的信贷评审模式，更加关注企业的科技含量、企业管理团队的资质等非财务因素。同时，通过深入走访晋江本地如晋江国际工业设计园、三创园、海峡青年创客坊等一些创新型园区，了解政府及园区对于科技型企业的支持力度，为贷款评审提供辅助。

通过以上切入点，农商行可以制定差异化的科技企业信贷评审标准体系，拓宽优质科技企业的准入范围，推出“科技贷”“科创贷”。产品主要服务对象为晋江市辖内工商管理部门注册登记的国家高新技术企业和入库的省级高新技术企业、省级“专精特新”中小企业、科技小巨人企业和2015年以来获得省级以上“科技进步奖”的企业，发放用于满足科技型企业生产经营过程中合理的流动资金贷款，采用抵质押、保证、类信用的担保方式，目前已发放金额超过6000万元。（主笔：郝玉、王金金、吕昂，参与：秦辰、郭慕清）

编辑：刘润榕

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