【高端访谈】中债金科总经理范皓：科技赋能金融高质发展 快速迭代、风险防控需并重

新华财经上海4月30日电（记者 杨溢仁）国内债券市场的数字化虽然起步较晚，但是起点高、发展快。从银行间债券市场组建之初，吸取了国外成熟市场经验，实现了债券无纸化和集中登记托管，促进了安全性和效率的提高；实现了一级托管和代理结算模式，初步奠定了大国债市的发展基础。不仅如此，随着金融基础设施与数字技术加速融合，我国债券市场发展优势亦在不断巩固，金融基础设施数字化水平迈上了新高度。

中债金科信息技术有限公司是中央结算公司的全资子公司，于2017年成立，致力于为中央结算公司及其出资设立的其它分支机构提供IT系统建设及运营服务，包括应用系统开发、测试、运维及数据中心的建设和运行维护，确保中央结算公司作为国家核心金融基础设施的安全、稳定、高效运行。

伴随新冠肺炎疫情的持续发酵，当前中国的数字化、科技化发展迎来重大机遇。针对“金融科技之于债市领域的运用情况如何？”“有哪些创新和突破？”“未来的发展方向在哪里？”等问题，记者专访了中债数字金融科技有限公司总经理范皓。

行业变革提速

可以说，正在不断发酵的新冠肺炎疫情成为了助推各行各业加速变革的“催化剂”。

尤其就金融科技领域来说，旧的技术格局正在打破，新的技术体系正在建立，信息技术已发展到了一个拐点。举例而言，债券的登记托管结算是一个长流程、高并发，同时又对时效性要求很高的业务。因此，往往需要通过消息传输机制实现应用系统之间的互联。

“我们公司原来使用的消息中间件是一个国外的产品。但是，随着业务的发展，这款产品从时效性、并发度、顺序保证等方面已经不能满足需要了。而国外的厂商也不可能为我们进行底层技术的改造，所以我们不得不在应用层做了很多优化。”范皓告诉记者，“后来我们下决心自主研发了一款分布式消息中间件ClickQ，旨在满足我们中债特定业务领域的需求。ClickQ为流式计算而生，能解决传输性能、稳定性、分布式全局有序性等关键瓶颈。同时屏蔽底层操作系统的复杂性，减少技术人员多平台切换的负担。”

“我们现在也和一些国内的基础软硬件厂商合作，他们最常说的一句话就是你们在业务上有什么特定的要求，我们可以想办法进行联合攻关。”范皓坦言，“这在以前是很少听到的，因为通用型的基础软硬件一般都要求我们的应用去适应他们，而不是他们来适应我们，两者位置的对调意味着要打破数据、算法和算力之间的壁垒，进行领域驱动的创新和重塑。正是疫情，加速了算法、算力与数据融合的进程。”

创新正逢其时

聚焦债券行业， 2021年以来，金融科技于金融基础设施领域的运用究竟还有哪些创新和突破？

“我们公司自2021年以来加强了如下多方面的创新力度。”范皓说。

其一，于知识图谱方面，引入了Neo4j图数据库，通过知识抽取、知识融合、知识推理和知识表示等环节完成知识库的构建和应用。结合前端可视化技术，实现实体关系穿透的高效查询和展示，单用户查询系统响应时间提高了6倍，多用户查询系统响应时间提高了15倍。

其二，在人工智能方面，完成了企业级机器人流程自动化平台的建设工作。充分发挥RPA技术跨系统、非侵入性、快速交付的优势，在不修改原有系统的情况下，利用RPA技术实现信息披露、业务处理、系统开户等十余个业务场景中的流程自动化，大幅缩短人员投入时间，提升业务运行效率。

其三，是完成了人工智能平台的首期建设，探索OCR、NLP、图像识别等技术在公司的应用。具体而言，包括以中债近4000份文档作为训练数据，打造通用文档OCR识别基础能力，为非结构化数据的采集打下坚实基础；应用自然语言处理技术，在企业债智能审核、路演平台信息录入、智能开户、估值数据智能采集等10余个场景中实现百余个指标的智能抽取和数据融合；探索图像分类技术在中债智能监考场景中的应用，实时监测考生站立、转身、拿手机等违规行为，提升监考质量和效率。

稳慎仍是关键

数字化发展日新月异，面对不断提速的行业变革，“更新”“迭代”是绕不开的话题。

“在管理部门的支持和相关金融基础设施的努力下，1999年中央债券综合业务系统投入运行，此后历经三次重大升级改造，以远程化、模块化和参数化实现了债券远程发行和业务全生命周期数据的不落地、自动化传输，以及相关海量信息的安全高效存储。2020年中债新一代综合业务平台上线，并依托高标准的京沪数据中心强化对新兴数字技术的支持，将金融基础设施的数字化、现代化提升至更高水平。”范皓告诉记者：“近年来，运用数字技术创设的各种金融服务场景层出不穷，个人认为，对此应持开放和辩证态度，稳慎推进其在金融领域的应用。”

首先，应积极利用数字技术助力风险防控。一方面，要夯实与债市高质量开放要求相适应的穿透监管基础，“全球通”模式作为国际领先的透明托管体系，能确保债券托管交易结算信息及时、准确反映在持有人账户和控制系统，保障国家金融安全。另一方面，是完善与创新加速相适应的监管手段。中债统计监测指标体系利用数字技术和先进系统完成信息自动化采集、解构及标准化处理，已成为管理部门及时掌握市场动态、防范风险的有力抓手。

其次，要合理探索新兴数字技术的安全应用。可充分发挥金融基础设施的数字生态建设者作用，继续推动金融标准化建设，创新探索区块链、文字识别(OCR)、人工智能(AI)等数字技术在金融市场的最佳应用场景，为新发展格局提供高水平金融支持。具体包括以下三方面工作。

一是深耕量化分析，依托领先的估值模型与技术，研究对外输出多种类型的固定收益、衍生品分析计算工具，供机构结合自身情况灵活应用于交易试算、做市、核算等多个业务场景。

二是服务智能化升级，通过客户画像和大数据模型实现对客户于精准定位基础之上的精准服务。借由对客户的画像分析，对客户投资能力、投资习惯等做出预测和判断，根据综合评分推荐金融服务和产品，创新金融产品设计。

三是建立新型信任机制。金融市场中交易双方的信息不对称会导致无法建立有效的信任机制，从而过度依赖中心化的信用中介和信息中介，减缓系统运转效率，增加资金往来成本。而通过密码学算法、数字签名、智能合约、共识算法、分布式账本等技术特性，能保证系统的数据可信、结果可信和历史可信。

总之， 科技助力金融基础设施高质量转型发展尚具备广阔空间，仍待不断探索、实践。

编辑：王菁

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