建行南通分行：南通家纺城金融服务策略研究

南通国际家纺城位于江苏省南通市通州区川姜镇，与海门叠石桥市场共同构成全国最大的家纺产业集群，形成了“两大市场+两大集群”的核心架构。本文分析南通国际家纺城全流程金融服务需求，探寻建行提升金融服务质效的突破点。

南通家纺城的产业链条极为完整，涵盖了“织、染、印、成品、研发、物流”等所有环节，这种全链条的布局使得产业运作高效且协同。家纺产业主体面临的关键金融痛点包括轻资产融资难和综合服务欠缺。

基于此，建行提升家纺城金融服务质效的重点方向及策略分析如下：

（一）聚焦三个重点服务方向

1.深耕产业链金融蓝海

一是深入挖掘产业链中的金融需求。南通家纺城作为千亿级的产业集群，其供应链融资的渗透率相对较低，存在着巨大的市场潜力。目前，南通家纺城的产业链上下游企业之间存在着大量的应收账款、预付账款等业务，这些都可以作为产业链金融的切入点。

二是进一步完善差异化的产品体系。针对不同类型的家纺企业开发差异化产品，同时将设计的产品组合进行打包推广，通过举办产品推介会、上门拜访等方式，向企业介绍产品组合的优势和特点，为购买产品组合的企业提供一定的优惠政策，如降低贷款利率、减免手续费等，提高产品组合的吸引力。

2.抓住数字化转型窗口

随着电子商务的迅猛发展，南通家纺城的线上交易占比逐年增加，但数据金融转化率较低，这为银行的数字化转型提供了广阔的空间。线上交易产生了大量的交易数据、物流数据、客户数据等，这些数据蕴含着丰富的信息，能够为银行的信贷审批、风险控制等提供有力的支持。

3.提升跨境服务能力

在现有跨境贸易融资产品的基础上，增加跨境人民币结算、外汇避险、跨境担保等产品，为企业提供一站式的跨境金融服务。

（二）创新聚焦不同市场主体的产品服务

1.小微商户与电商

针对小微商户与电商小额、高频、紧急的金融需求特征，设计“信用快贷+二维码收单+存款优惠”的产品组合。

2.中型制造企业

针对中型制造企业技改与周转并重的需求，推出“抵押贷款+供应链融资”的产品组合。

3.大型品牌企业

针对大型品牌企业综合化、国际化的需求，提供“跨境贸易融资+供应链金融管理+财富管理”的产品组合。

4.产业链上下游

针对产业链上下游的协同融资需求，设计“应收账款融资+预付账款融资+订单融资”的组合产品。

（三）建立金融生态圈

1.构建金融生态圈

将信贷业务嵌入企业的日常资金周转，通过银企业务联动，形成一个涵盖企业和个人的金融生态圈，实现金融服务的全方位覆盖。

2.搭建信息共享平台

搭建一个涵盖家纺产业链各环节企业、金融机构、物流企业、电商平台等多方参与的信息共享平台。

3.以核心企业带动上下游

以家纺城的大型品牌企业作为核心企业，发挥其在产业链中的引领作用。通过核心企业的带动，形成以核心企业为中心，辐射上下游企业的金融服务圈。

（四）客户关系管理与营销

1.建立客户分层管理体系

根据客户的经营规模、信用状况、业务合作情况等，对客户进行分层管理。针对不同层级的客户，提供适配的服务和优惠政策。

2.开展精准营销活动

利用大数据分析技术，了解客户的需求和行为特征，开展精准服务。

（五）完善风险防控体系

1.加强贷前调查与评估

不仅关注企业的财务状况，还要了解企业的经营模式、市场竞争力、行业发展前景等。

2.强化贷后管理与监控

建立健全贷后管理与监控机制，对企业的资金使用情况、经营状况进行实时监控。通过产业金融数据平台，及时获取企业的生产、销售、物流等数据，协同企业管控经营风险。

3.运用风险缓释工具

合理运用风险缓释工具，如抵押、质押、保证等，降低信贷风险。对于缺乏足值抵押物的企业，可以采用应收账款质押等方式；对于信用状况较好的企业，可以引入第三方担保机构提供担保。同时，探索运用保险、期货等工具，转移和分散风险。（耿楠）

编辑：山晓倩

声明：新华财经（中国金融信息网）为新华社承建的国家金融信息平台。任何情况下，本平台所发布的信息均不构成投资建议。如有问题，请联系客服：400-6123115