建行江苏省分行：普惠金融集约化风控体系研究与分析

近年来，信贷领域外部欺诈手段逐渐呈现专业化、隐性化、线上化、跨区域等特征，风险管控工作难度不断提高，为此，建行江苏省分行于2024年开展普惠金融集约化风控建设工作，明确在二级分行成立普惠金融集约化风控团队。集约化运营以来，通过对业务批量化、标准化、一体化集中运营，有效为基层赋能减负，同时有力提升了资产质量和催收效率。

前期虽然取得了一定成绩，但在团队定位、人员配置等方面也存在进一步提升的空间，为此，建行江苏省分行提出以下几点优化思路：

（一）坚决统筹好三个关系

一是统筹好风控团队与业务部门的关系，集约化风控团队侧重作业和过程管理，依靠专家经验识别具体的业务风险，不改变业务部门对辖内信贷业务的全流程风险管理责任。二是统筹好风控团队与风险、保全和内控合规条线的关系，实现有效甄别和处置风险。三是统筹好风控团队与支行的关系，既要集中上收风险核查任务，又要加强与支行客户经理联动，完成人工现场核查任务，形成更为完善高效的“机控”与“人控”相结合、线上与线下相协同的风控体系。

（二）持续推进集约化运营工作

按照“应收尽收”原则，将工作量大、规则统一，且满足集约化处理标准的信贷处理操作环节，尽可能向上集约，实现跨条线、跨业务、跨产品的零售信贷业务运营资源复用。对于制约工作效率的实物交接、面客环节的运营事项，按照“效率优先”和“以客户为中心”原则，可集中在支行层级处理，提升客户服务便利性。

（三）加强普惠零售信贷业务处理中心业务指导

持续加大对信贷业务处理中心业务培训，按照客户反欺诈风险特征动态调整操作指引，统一各二级分行的风险偏好与核查动作，提高核查效率和客户满意度。

（四）持续开发与推广贷后集约辅助工具

持续梳理规范贷后集约流程规定动作，了解贷后集约人员工作痛点与难点，针对部分可标准化、批量化、自动化处理工作，开发系统辅助工具，为集中作业人员赋能减负。（罗曼洁 张威 孔雪琦 潘祥）

编辑：张震

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