建行江苏省分行：政策新规下供应链金融面临的挑战与应对策略研究

供应链金融是服务实体经济、破解中小企业融资难题的重要工具，其健康发展对“稳链、强链、固链”具有战略意义。然而，在近年的高速扩张中，部分机构业务异化、风险日益积聚。

2025年6月，中国人民银行、金融监管总局等六部门联合发布的《关于规范供应链金融业务引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知》（银发〔2025〕77号，以下简称“77号文”）为行业的规范发展奠定了制度基石。但新规落地也将重塑行业结构，在行业竞争、客户经营行为、业务规模、风控体系等方面带来多重变革压力。

为应对上述挑战，推动供应链金融高质量发展，建行江苏省分行提出以下举措：

一是发挥“主力军”与“稳定器”作用。紧扣制造强国、科技创新等国家战略，聚焦重点产业链做好金融精准赋能，发挥金融市场“稳定器”作用。全面落实77号文监管要求，开展全行专题培训与制度梳理，树立全行业合规经营典范。依托综合经营与科技优势，为产业链客户提供“融资+融智”综合服务，提升深度服务和价值创造能力。

二是严守合规底线，推动产品标准化与创新化。严格规范应收账款电子凭证业务，严控付款期限、流转层级，强化贸易背景穿透审核，动态管控核心企业授信额度。巩固推广银票等传统合规的应收账款结算工具，积极探索供应链票据等的创新应用。加快“脱核”场景创新转型，依托物联网、区块链等技术发展动产质押融资，探索基于多维数据的信用类小微融资产品，降低对核心企业单一信用依赖。

三是压实主体责任，构建智能管理闭环。建立完善核心企业“统一授信+全口径债务监测”机制，整合多维数据动态评估信用风险，严防过度授信与风险溢出。运用大数据、人工智能等技术搭建自动核验模型，提升审核效率与准确性。实行合作平台名单制准入与动态评估，明确权责边界，从严管控合作机构合规、技术与风控能力。

四是强化机控约束，夯实合规发展数字根基。跟进总行系统升级改造进展，将新规期限、层级、额度等要求嵌入系统刚性管控，减少人为操作风险。完善数据取数标准，提升数据报送精准度，筑牢业务数字化合规底座。依托我行“融通”平台，全面完成合规整改，打造透明规范的行业服务标杆。

五是倡导行业自律，推动产业链健康共赢。积极引导核心企业规范账期管理，减少对上游中小企业的资金占用。主动参与行业自律建设，助力完善行业服务标准。深化重点龙头企业总对总战略合作，定制全产业链综合金融方案，构建银企共生共荣、健康有序的产业链金融生态。（张海宁 王宇清 姚智懿）

编辑：姜楠

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