山东临沂：信用“软实力”变发展“硬通货”

最近，在临沂小商品城经营文化用品的陈文彪喜上眉梢——凭借多年诚信经营积累的“美德积分”，他仅用1天时间便从农业银行获得了150万元信用贷款，解了仓储扩建的资金燃眉之急。“没想到‘好信誉’真的能当钱用！”这位全国先进个体工商户感慨道。

陈文彪的经历正是临沂市推进“美德积分金融转化”机制试点的缩影。自2022年启动以来，这项创新机制已覆盖全市93.6%的行政村，累计发放美德积分贷款259.3亿元，惠及近10万市场主体，让“德者有得”从理念转化为发展动能。

走进临沂商城，不少商户的营业执照旁都悬挂着“美德信用等级牌”。这套《临沂商城美德信用积分评价体系》，将诚信经营、社会贡献等12项美德指标与经营规模、市场表现深度融合，通过“AAA至D”六级动态评价，为商户绘制精准信用肖像。

“我们既看硬指标也重软实力。”临沂商城管委会负责人介绍，体系设置正向赋分与负面约束双轨机制，既包含按时缴费、无假货等基础要求，也纳入慈善捐赠、党员示范等加分项。各市场可根据行业特性调整指标权重，确保评价“接地气、服水土”。

在人民银行10亿元支小再贷款专项支持下，47家金融机构推出147款美德积分专属产品。兰山农商银行的“美德信e贷”能够实现线上申请、秒批到账；临商银行对AAA级客户给予最高200万元授信额度，利率优惠超20%。截至当前，已完成的6.72亿元贷款中，纯信用贷款占比达38.3%。

“美德积分让金融服务有了温度。”人民银行临沂分行相关负责人表示，通过“融沂通”数字平台，美德信用数据与银行风控系统直连，实现“积分换额度、诚信降利率”的智能转化。目前全市美德贷款中，近三分之一为无抵押信用贷款，平均审批时效缩短60%以上。

在豪德建材城，商户吴世强因连续三年信用评级优秀，获临商银行增贷至200万元并享受利率优惠；“美德积分贷”受益者孟祥艳的文创工厂，带动周边百余户家庭就业增收。美德信用转化不仅破解融资难题，更催生“信用竞优”生态——商城客诉率下降近30%，商户参与社会公益活动频次明显增加。

“这是基层治理与金融创新的化学反应。”临沂市委组织部副部长段东青说，美德积分机制打通了基层善治与市场经济的价值通道，既为基层治理注入活水，又推动形成“崇德向善、守信重义”的文明新风。

随着“美德积分进商城、进园区、进乡村”三进工程全面推进，临沂正将试点经验向131个专业市场拓展。临沂市委组织部负责人表示，下一步将探索积分跨领域互通，推动美德信用在行政审批、公共服务等领域实现多场景应用，打造全国领先的信用城市建设样板。（许增远、李博文）

编辑：赵鼎

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