【高端访谈·银行助实体】一家城商行如何既支农又支小？——访哈密市商业银行行长宋良琴

编者按：党的二十大报告提出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。服务实体经济是金融机构的天职和宗旨，也是银行业金融机构的“本源”。围绕银行全力支持经济运行整体好转，新华财经《高端访谈》推出系列报道，深入访谈银行家，搭建思想交流平台，展现金融与实体经济共融共生、共同发展的双赢格局。

新华财经北京7月11日电（记者吴丛司）在全面推进乡村振兴、加快建设农业强国的背景下，“支农惠农强农”不仅是农村金融机构的历史使命，也日益成为城商行等金融机构担负的社会职责。

日前，中国人民银行、国家金融监管总局、中国证监会等五部门联合发布《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》，对做好粮食和重要农产品稳产保供金融服务、强化巩固拓展脱贫攻坚成果金融支持、加强农业强国金融供给等九个方面提出具体要求。

“党的二十大报告对全面推进乡村振兴和坚持农业农村优先发展提出具体要求。我行作为新疆维吾尔自治区哈密市唯一一家地方性法人银行，既聚焦民营小微，又积极践行乡村振兴战略，充分发挥地方金融服务地方经济‘主力军’作用，不断拓展金融服务覆盖面。”哈密市商业银行党委副书记、行长宋良琴接受记者专访时表示。

图为哈密市商业银行党委副书记、行长宋良琴

聚焦乡村振兴 扎实推动乡村信用建设

近年来，哈密市商业银行聚焦乡村振兴，扎实推动乡村金融助农、信用支农，不断探索新的助农支农途径，提供更为全面的“金融+”服务，消除金融服务“盲区”，开设农区营业网点、创建“助农取款服务点”，金融服务已覆盖32个基层行政村和偏远乡村，近10万农牧民享受到哈密商行高效便捷的金融服务，打通金融服务“最后一公里”。

宋良琴表示，面对农村金融市场新形势和农业现代化发展新要求，哈密市商业银行积极探索科技赋能，应用数字技术改造传统农村小额信贷产品，自主研发推出“惠农通”线上信用贷款。该行以“惠农通线上信用贷款”“创业担保贷款”为抓手，聚焦粮食、棉花、果蔬等优势资源，保障农副产品生产、加工、流通和“菜篮子”工程的金融供给，围绕涉农龙头企业积极支持产业链上下游涉农经营，有效满足涉农主体的融资需求。

与线下业务操作相比，该款线上产品通过线上系统自动签约放款，无抵押、无担保、纯信用，极速放款的模式提升了客户体验度与满意度，降低了运营成本。该产品可通过手机银行实现额度生成、贷款支用、人脸识别签约及放款等操作，真正做到“让科技多跑路、农户少跑腿”。截至2023年5月底，该行涉农贷款余额56.61亿元，较上年底增加12.52亿元，增长28.40%。

记者了解到，为进一步加大支农惠农力度，拓宽农村抵质押担保物范围，促进乡村振兴高质量发展，2021年9月，根据《哈密市推进畜禽活体抵押贷款试点工作方案》，哈密市商业银行积极开展活禽抵押贷款试点工作，该产品不仅填补了哈密区域金融机构活体抵押贷款业务的空白，也使银行在担保方式创新方面取得了突破性的进展，对建立“政府主导、金融助力、企业参与”新型市场模式起到了积极推动作用。

为进一步拓宽农牧民的增收渠道，真正让乡村从根本实现驱动发展，该行还率先实施整村授信工程，全面推进助农支农覆盖面，对符合授信条件的农户做到应授尽授、应签尽签，打牢农村普惠金融基础。截至目前，已完成农户信用建档评级13121户，已完成哈密市7个信用村的评定，切实提升农民普惠金融获得感。

宋良琴告诉记者：“未来，该行将继续坚持金融服务实体经济本质，充分发挥独立法人灵活、高效的优势，创新信贷产品，优化服务模式，降低融资成本，为当地三农、小微企业提供特色金融服务。将三农金融业务做稳、做强、做实，让更多的优质金融产品惠及农业发展。”

服务民营小微 助力地方经济高质量发展

“去年，受新冠疫情、经济下行压力加大、互联网贷款冲击等多重因素影响，我行仍然完成了‘两增两控’，这个过程非常不容易。”宋良琴表示，哈密市商业银行积极聚焦市场主体，对标企业金融服务需求，出台加强小微、民营企业发展16项具体措施，全力保障民营、小微企业稳健发展。

该行与哈密市人社局推出“创业贷”产品，为当地城乡创业者提供优质的融资服务；围绕企业全产业链业务需求，持续深挖供应链上下游金融业务场景，创新推出“供应链融资贷”，有效解决民营、小微企业融资担保难题；出台《稳经济、促发展，助力实体经济金融服务方案》，推动国家、自治区、哈密市稳经济、助企纾困各项政策落实落细。截至目前，该行帮助企业缓解资金偿付压力，对23.04亿元民营、中小微企业贷款实施临时性延期还本付息，为企业减费让利2.4亿元。

截至2023年5月底，该行国标口径小微企业贷款126.40亿元，较上年底增加8.42亿元，增长7.14%；民营企业贷款160.56亿元，占企业类贷款的81%，较上年底增加12.91亿元，增长8.74%。

“为加大支小力度，我行还积极申请人民银行再贷款、再贴现等政策工具，争取进出口银行、国家开发银行转贷款授信额度，加大摸排和营销力度，对符合条件的客户给予政策支持，推动融资成本稳中有降，多措并举实现政策工具精准滴灌。”宋良琴进一步表示。

宋良琴表示，该行聚焦重点产业，围绕自治区“八大产业集群”和哈密市“六大主导产业”，从扩增量、稳存量两方面发力，持续加大信贷投放力度，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。围绕碳达峰、碳中和目标，将业务资源向清洁能源、绿色交通与污染防治等绿色低碳产业倾斜，加强绿色项目库名录企业的对接，最大程度满足绿色项目库中纯绿项目的融资需求，推动绿色金融和低碳发展落地见效。截至2023年5月底，全行各项贷款277.48亿元，较上年底增加17.6亿元，增长6.77%。绿色信贷余额7.22亿元，较年初增加2.83亿元，增长64.46%。

“未来，我行将立足哈密，辐射全疆，在‘支农支小’的基础上，紧紧围绕自治区‘八大产业集群’和哈密市‘六个主导产业’的部署要求，从扩增量、稳存量两方面发力，强化地方法人银行责任担当，加大对实体经济支持力度，以优质金融服务支持地方高质量发展。”宋良琴表示。

编辑：刘润榕

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