【高端访谈】互为生态、共同成长 民生银行公司业务将这么布局——专访民生银行副行长石杰

新华财经北京4月20日电（记者 吴丛司）记者日前获悉，2021年民生银行对公司业务营销体系进行了全面改革，对战略客户的服务体系进行全面梳理和优化。核心是与战略客户真正形成战略合作伙伴关系，互为生态、共同成长，共同服务战略客户产业链、生态圈上的中小微企业，提升对战略客户的服务价值。该行管理层表示，目前改革总体是成功的。

2022年，面对需求收缩、优质客户和优质资产竞争激烈、资产价格下降等挑战，民生银行公司业务将如何发力？新设立的生态金融部是干什么的？“及时雨”“掌中眼”系统双轮驱动成效如何？对此，记者专访了民生银行副行长石杰。

聚焦服务国家重点发展战略

“2022年，民生银行将紧密围绕国家重点战略，将社会责任和ESG发展理念贯穿经营发展始终，大力支持实体经济发展，持续加大对绿色金融、乡村振兴、先进制造业、专精特新等重点领域资产投放力度。”石杰表示。

在制造业领域，民生银行将重点把握电子及通信设备制造、计算机及办公设备制造、医疗设备和医药制造、3C行业、半导体制造、高端装备制造、新能源汽车制造等先进制造细分领域业务机会，同时支持石油化工、钢铁有色、纺织、造纸、建材等传统制造业升级。

图为：民生银行重庆分行有关负责人到重庆市城口县鸡鸣乡调研茶叶产业情况

在乡村振兴领域，民生银行将聚焦头部企业产业链，根据其经营场景提供电子化、线上化供应链创新产品，满足大中小微客户多方位需求，携手核心企业共建生态体系。比如，服务乳品龙头上游牧场的饲料、种牛、设备采购及牛舍建设等多种融资需求的“农牧贷”；基于全棉大数据为棉花龙头上游棉农提供线上化、免担保、方便快捷的“棉农贷”；聚焦优质光伏龙头的支持户用光伏发展、提高农民生活品质的农户“光伏贷”；支持头部粮食企业探索“粮食金融”，共同搭建全功能创新线上平台等。

图为：民生银行温州分行客户经理在正泰集团数据智控车间查看光伏电站数据

在绿色金融领域，民生银行将聚焦绿色发展重点领域，包括清洁能源、高碳行业转型、绿色生产、绿色建筑、碳市场等，围绕该行名单制战略客群和各地特色绿金客户，特别是抓住人民银行减排贷政策机遇，组合运用各种金融手段，优先支持重大项目建设，加大优质资产投放，提供高效的专业服务；围绕头部企业绿色转型支持低碳技术创新，持续丰富完善“绿投通、绿融通、绿链通、绿营通”等绿色金融产品体系。

在专精特新领域，民生银行将对首批“专精特新”客群实施分层分类开发，部分客群由总分支三级机构联动，一户一策，总行牵头打样并全行推广。重点聚焦新一代信息技术、生物技术、新能源、新材料、高端装备、新能源汽车、绿色环保、航空航天、轨道交通等行业。

“针对上述细分领域战略客户，我行采取了一系列政策倾斜举措。”石杰表示，一是出台内部优惠定价补贴（FTP），实施定价倾斜；二是建立评审绿色通道，实施审批倾斜；三是配置包括专属团队、账户服务等在内的权益体系，实施权益倾斜；四是设计授信额度保护方案，实施额度倾斜。

记者了解到，民生银行战略客户总分行两级共1416户，今年总分行级战略客户计划新增信贷投放1800亿元，约占全行对公条线信贷投放计划的八成。

新设生态金融部专注敏捷创新

记者了解到，去年民生银行在总行设立专注敏捷创新的生态金融部。石杰表示，这是落实“敏捷开放银行”的战略定位，推进“生态银行”“智慧银行”建设的具体措施，是全行数字化转型工作的重要组成部分。

“生态金融部在职责上定位为我行数字化金融的试验田。”石杰表示，主要负责名单制、战略性、跨板块、跨区域数字化生态金融项目模式孵化与大数据产品的快速突破。

据介绍，生态金融部具有较明显的敏捷机制优势。一是建立了敏捷项目组、专家委员会、分管行领导、数字化金融工作领导小组的分层决策机制，实现高效决策支持项目创新；二是敏捷项目组成员有来自总行、分行的市场、产品、风险、科技、运营等多条线的专家骨干组成；三是生态金融敏捷项目得到总行人力、财务、科技等专项资源配套支持，支持保障团队提前进入项目组，助力项目研发实现快速突破。

生态金融部孵化的生态金融重大项目特色突出。石杰表示，经过全行数字化金融工作领导小组审议，确定首批生态金融项目包括：供应链金融数据融资增信、民生快贷、互联网生态金融，并配套了全行数字化产品的集中运营功能和保障运营平台。

其中，供应链金融数据融资增信项目围绕产业链核心企业下游分销和上游订单场景，基于客户交易数据、第三方、银行内部等多维数据，为供应链上下游中小微企业提供500万元以下实现全流程线上化自动化的信用融资产品。

民生快贷项目基于非链式客户的应用场景和多维数据，集中研发自主管控的大数据风控模型与风险策略，深挖与聚合行内外数据价值，实现产品的快速迭代，打造小微企业线上信用贷产品。

互联网生态贷款项目主要是通过与互联网平台、科技公司或第三方专业服务商等生态伙伴的合作，对渠道、模型、数据、产品、客户等资源进行整合与开发，为客户提供全线上化金融服务，最终实现与合作伙伴的共建生态，共赢发展和共享未来。目前，已对接6家互联网生态伙伴，特色生态金融产品陆续上线，并将上线更多生态场景，更好的服务普惠客群。

“及时雨”“掌中眼”系统双轮驱动

石杰表示，该行去年上线了面向战略客户的“及时雨”系统和面向基础客群的“掌中眼”系统，全行数字化营销服务能力大幅提升。

据介绍，面向战略客户的“及时雨”数字化系统，是落实该行战客服务理念的线上保障体系，是当前我国银行业首次以“账户规划”为底层逻辑进行系统开发的领先创新。依托该系统应用，该行重构了战略客户服务体系，实现了服务质效的升级。战略客户管理服务实现了团队的作业协同、信息的透明共享、进程的可视可控、评估的清晰有据，取得了较好的运行成果。上线至今，该行所有战略客户“五位一体”团队实现线上运营，完成因客的“账户规划”，每月承载近百场高层拜访、数百场销售会议及千场客户拜访信息。

“掌中眼”营销行为管理系统是客户现场营销行为的数字化管理工具，是该行公司业务营销数字化转型的重要里程碑。该系统的核心功能是将民生银行服务团队对客户的营销拜访、授信调查、面签核保、贷后检查等各类现场作业行为线上化，及时客观在线展现与客户的所在、所见、所说与所听，同时各级营销管理团队和产品支持团队可实时对现场行为进行评论，在线提供指导，及时解决客户反馈的问题或诉求。

该系统于2021年年底上线，目前已记录营销行为数据近3万条。该系统在民生银行公司业务方面首次实现了作业与管理、营销与风险、动态需求与团队作战的有机统一，为积累营销行为数据资产奠定了基础，有效提升该行对客户业务需求进行精准挖掘和定制营销。

编辑：刘润榕

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