建行江苏省分行：绿色普惠推进发展研究

面对生态环境恶化和资源约束加剧的严峻挑战，如何有效利用金融手段促进绿色低碳发展，同时确保金融服务惠及更广泛的社会群体，成为当前银行金融机构亟待解决的问题。

近年来，建行绿色金融和普惠金融双向发力，取得了一定成绩。建议从以下方面加快推进绿色金融和普惠金融深度融合发展：

（一）加强体制机制建设，给予差别化政策支持

1.建立横向纵向协同合作机制。一是横向加强同级跨部门协作沟通，强化信息共享机制建设。二是纵向建立自上而下协同任务型团队，省、市、支行三级联动；各层级普惠条线部门设置绿色普惠专员，承上启下，重点负责推进绿色普惠金融业务发展。

2.建立价值补偿机制，给予差别化定价。一方面，银行金融机构可以对办理绿色贷款的普惠类客户给予利率打折优惠，引导普惠客户主动申报绿色贷款；另一方面，深化与政府职能部门的合作，积极配合并帮助重点企业向财政申请绿色产业转型发展专项补贴，提高客户申请绿色融资的积极性。

3.建立碳账户，赋值“碳积分”。探索建立对公和个人类客户碳排放账户，对客户碳指标执行结果实现分层、分级、分段管理，根据“碳积分”高低给予差别化政策支持。

（二）强化金融科技运用，做好绿色普惠客户识别

构建新增客户企业绿色成分画像，建立“碳积分”筛选模型，结合绿色产业目录做好绿色客户的挖掘与识别。

（三）优化绿色标识认定，凸显网点金融服务质效

1.简化普惠类绿色贷款标识认定流程和佐证材料。

2.创新小微企业绿色贷款标识智能化认定系统。

3.发挥普惠金融下沉网点服务优势。发挥网点效能，利用网点客户经理“面对面”服务模式提高绿色金融服务知名度，积极推广绿色产品。

（四）聚焦重点业务，以点带面推动绿色普惠发展

1.网络供应链融资业务。通过供应链金融在全流程植入绿色理念，将绿色融资便利和优惠延伸到链上更多小微企业。

2.银行票据贴现业务。对在建行办理银行承兑汇票贴现的业务，以所属行业、主营业务与绿色紧密度高的企业为绿色标识认定对象，提供发票、流水、日常交易合同辅助佐证，可认定为绿色贷款。

3.乡村振兴类涉农贷款业务。对符合国家政府和监管要求的绿色小微企业贷款、绿色“三农”贷款等业务，实行优先审批、倾斜资源、简化认定程序。

4.绿色工厂、绿色企业。可按照企业获评绿色工厂所涉绿色运营指标权重最高原则判断企业生产过程是否符合绿色标准。对企业主营产品涉及绿色产业门类，企业具备节能产品认证证书、产品专利证书等可直接认定为绿色贷款。

5.传统模式下的普惠金融类线下业务。重点围绕制造业、科创型企业、批发和零售业等客群，根据中国人民银行产业目录划分标准开展标识认定，实现以点带面。

（五）创新金融产品，推进绿色普惠体系化建设

1.加强同业间、系统间协同沟通，加快统一绿色普惠金融标准与评价体系建设。

2.创新绿色金融产品和服务。针对不同的客户和场景创新功能互补的绿色系列产品：一是与中国人民银行合作创新“绿普贷”；二是拓展绿色供应链客户创新“绿链贷”；三是基于乡村振兴业务创新“绿农贷”。

（六）完善配套保障机制，提高绿色普惠基础管理水平

完善考核奖惩约束，强化考核联动；完善绿色金融风险管理机制；加强人才队伍建设。（潘劲松 张 瑜 潜 智 朱建群）

编辑：山晓倩

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