建行泰州分行：探索运用多智能体技术提升客户住房贷款业务服务质效

“智能体”（Agent）是指一个能够感知环境、接受信息、进行决策，并采取行动实现特定目标的智能系统或实体，其一般以云为基础，以AI（人工智能）为核心，构建起立体感知、全域协同、精准判断、持续进化的智能载体。多智能体系统（Multi-Agent Systems,MAS）指通过多个自主或半自主的智能体在共享环境中协同工作，以解决复杂问题的技术体系。

当前商业银行房贷业务模式面临诸多痛点，包括人工流转信息影响运营效率、人工审核压力大、风险识别精准度待提升、合规管理成本高、数据质量管控难等。

“智能体”作为技术与产业融合的创新典范，能够匹配不同策略选择路径和模式，推动业务升级和变革。建设银行泰州分行探索运用多智能体技术，加强“AI+住房贷款业务”融合，破解住房贷款业务中的痛点，全面提升客户服务质效。

以多智能体技术赋能住房贷款业务，其优势在于，一是通过业务流程智能调度，显著提升整体作业效率；二是借助贷款材料多模态识别功能，辅助客户经理快速完成信息录入，从源头降低数据误差，提升系统数据质量；三是构建“监测—预警—处置”的闭环风控体系，强化风险管控能力；四是通过扫描监管文件与产品管理文档，自动提炼并更新业务规则，进一步提升合规管理的效率与精准度。

但与此同时，也存在数据安全风险、算法黑箱与责任界定难题等风险挑战。

基于此，该行深度拆解房贷业务各岗位核心职能并精准提炼角色定义，构建8个具备独立部署能力与协同决策机制的智能体。类型包括受理智能体、审核智能体、审批智能体、抵押智能体、风险智能体、流程管理智能体、数据治理智能体、客户协同智能体。同时，基于海量房贷业务数据与角色定义对各智能体开展专项微调优化，最终形成“五岗八体、规则约束、松耦强协”的多智能体系统工作流程。

为规避潜在风险、保障系统效能，该方案设置三重保障机制：一是各智能体均部署于内网环境，数据抓取权限实行严格管控；二是系统既支持智能体独立高效运行，又能通过“三人委员会”分歧解决机制，实现决策全过程留痕；三是各管理层级可依托规则库自主配置规则，实现风险前置管控，同时为一线岗位提供精准业务辅助，最终实现工作效率与业务处理质量的双重提升。（孙进）

编辑：山晓倩

声明：新华财经（中国金融信息网）为新华社承建的国家金融信息平台。任何情况下，本平台所发布的信息均不构成投资建议。如有问题，请联系客服：400-6123115