报告：信用支付竞争走向“体验与合规”并重

新华财经上海9月16日电（记者 王淑娟）金融数字化发展联盟最新发布的《信用卡与互联网消费金融：低迁移成本时代的用户交织与体验洞察报告》显示，近七成消费者使用习惯相对固化——66.6%的用户表示“没有换过”主要使用的信用支付产品，18至25岁年轻用户该比例达76.0%。但“新增”端迁移活跃：69.5%的用户过去一年有新申请信用卡经历，主流互联网信用支付产品30.2%与银行信用卡30.1%的新申请率基本持平。

驱动用户迁移的核心因素聚焦主要在“优惠”与“场景”：65.3%的用户因“优惠活动”申请新办信用卡，62.8%因“支付方便”；互联网信用支付产品同样靠优惠吸引（67.3%）与支付方便（65.7%）。

此外，有21.2%的用户有过主动关停信用支付产品的经历，其中，主动关闭互联网信用支付产品的比例约为信用卡的两倍以上。关闭产品的核心动因是心理约束与成本担忧。关闭者中，首要原因是“担心过度消费、自我约束”，其次为“感觉综合费用不透明或过高”。

值得关注的是信用支付的高频使用，正潜移默化地影响消费者的其他金融决策。报告显示，在生态端，64.6%的用户因联动优惠或便利性因素，使用过平台内其他产品及服务。头部平台凭“支付+理财”建立财富管理心智（理财／财富管理使用率40.7%）；短视频平台、本地生活平台作为新进入者，跨产品导流效果仍有限。

报告认为，信用支付竞争已从“拉新”走向“体验深耕”与“生态绑定”。对银行而言，高频支付积累的场景信任成为争夺借贷与资管客户的关键；对互金平台而言，唯有从单一信贷走向“场景+高频服务”的综合生态，才能突破“替代满足”、沉淀长期关系。

报告指出，将于9月底正式实施的《金融产品网络营销管理办法》明确提出，金融产品营销须由持牌金融机构主导，平台不得变相从事金融业务或违规导流，须充分披露息费与风险、严禁返利诱导借贷。对信用卡与互联网消费金融而言，获客转化的合规门槛将抬升，竞争正从“规模扩张”转向“体验与合规并重”。

编辑：葛佳明

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