农机分期贷：共赢的“微观经济学”

新华财经济南6月10日电（记者刘玉龙、王钊、李振北）一笔小小的农机分期贷，打通了多方共赢微循环，是值得关注的“微观经济学”。

6月的鲁西南大地，麦浪翻滚。济宁市兖州区田间，一台台收割机往来穿梭，收割、脱粒、秸秆处理一气呵成。

作为全国重要的农机生产基地，兖州区农作物耕种收综合机械化率已超96%。这其中，农行惠农农机分期模式耦合了农户、经销商、生产企业、银行多方共赢的效率机制。

6月5日，在山东省济宁市兖州区漕河镇后王村，农户驾驶自走式谷物联合收割机收割小麦。（受访企业供图）

效率——这笔账农户算得清

“农业要提效，农机是关键。”济宁市兖州区新兖镇泗庄社区的农户王庆明算了一笔明白账：他承包了200亩地，还代管周边农户400多亩地，之前的收割机已用了5年，故障多、效率低，耽误农时不说，维修保养费也是一笔不小的开支。

王庆明说，因手头紧本来以为更新要等一两年。农机分期贷帮了大忙，10万元贷款不仅手续办得快，而且还贴息。

农机分期业务依托农业银行信用卡专项分期额度推出，农户在农业银行签约合作的农机经销商即可办理。

王庆明的200亩麦田今年收成不错，估算亩产超1270斤，收割机“上新”后，故障率低，作业效率高，余暇还能外出“揽活”，忙完这一季，收割机大半已回本。

兖州区颜店镇李宫四村的农户王建海，2025年8月，依托农机贴息分期专项政策贷了10万元，也提了新农机。

“1亩地农机耕、耙、播、收一条龙服务大概得花400元，我承包200多亩地，如果没有农机，这是一大笔开支，有了农机，我能自己干，还能帮别人干，这账怎么算都划算。”王建海说，现在的智慧农机是庄稼人离不开的好伙计。

6月5日，在山东省济宁市邹城市中心店街道中心二村，农机手操作收割机卸载小麦。新华社记者 王钊 摄

今年以来，农业银行济宁分行已累计投放农机分期贷款超1300万元，帮100多位农户圆了“铁牛致富梦”。

透明——安全感来自信息对称

“没有农行农机分期之前，我们经销商也会和第三方融资平台合作。”济宁市兖州区沃源农业机械有限公司法人代表吴兆旭说起之前的经历还心有余悸：2023年他和某第三方融资平台合作，要求他为购机农户贷款提供“连带责任保证”，有个农户未能按约定还款，15万元的债务直接落到了他头上。

吴兆旭的转账记录显示，2024年5月以来，他代借款人偿还债务本金连同罚息等已超过16万元。

“那时候的金融产品，明面上利率不算高，实际还要搭售保险、收服务费，办理流程也比较慢，农户等不及，我们也跟着犯愁。”吴兆旭说。

农行农机分期让吴兆旭打消了顾虑：收费标准全部公开，没有隐性费用，不用经销商担保，农户直接和银行办理，流程透明。从申请到放款，最快可在一个工作日内完成。

吴兆旭说，合作以来，沃源农机经手的农机分期业务没有一笔纠纷，农户的购机意愿明显提升。

周转——为有源头活水来

对农机生产企业山东金大丰机械有限公司来说，农机分期业务解决了“回款慢”。

金大丰销售总监孙建坤介绍说，过去农户购机常要赊账，回款周期短则3个月、长则半年，大量资金被占压，研发投入难免受影响。

自从和农业银行济宁分行开展“银行+龙头企业”合作后，农户购机资金由农行农机分期一次性支付，回款周期从过去的平均4个月压缩至3个工作日以内，实现了“现款现货”销售模式，不用再为账款拖欠发愁，腾出来的资金全部投到研发、拓销上。

6月5日，农业银行济宁分行业务经理在济宁市兖州区新兖镇泗庄社区为农户介绍农机分期产品。（受访企业供图）

“我们现在重点攻关变量泵技术提升农机稳定性，优化液压体系降低农机故障率，公司每年研发投入占销售收入的6%以上，核心技术已经达到国际先进水平。”金大丰副总经理郭和甲说，金融助力形成产销良性循环，让金大丰的市场竞争力持续提升，目前公司产品不仅覆盖国内所有粮食主产区，还出口到巴基斯坦、南非等20多个国家和地区，2025年销售收入突破8.7亿元。

农业银行济宁分行副行长丁明蕊说，金融是实体经济的血液。从农户得实惠、经销商得安心到企业得发展，一笔小小的农机分期贷，打通了多方共赢微循环，是值得关注的“微观经济学”。

编辑：郭洲洋

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